开云kaiyun体育官方网站各省、自治區、直轄市委，國家開發銀行各分行：

　　為(wei) 進一步深化實施“中國青年創業(ye) 小額貸款項目”（下稱“小額貸款項目”），加強雙方合作，擴大項目受益麵、覆蓋麵，解決(jue) 創業(ye) 青年，特別是初次創業(ye) 青年融資難問題，現就有關(guan) 事項通知如下。

　　一、合作模式

　　1.各地可參考《开云kaiyun体育官方网站、國家開發銀行關(guan) 於(yu) 聯合實施“中國青年創業(ye) 小額貸款項目”的通知》（中青聯發〔2006〕19號）提供的直貸、統貸、轉貸等模式，結合實際探索創新。

　　2.在實施“小額貸款項目”過程中，要將國開行在基層業(ye) 務金融領域的成功實踐與(yu) 开云kaiyun体育官方网站的組織網絡優(you) 勢相結合，努力將其接入國開行市縣合作機製，共享合作平台（合作機構）、風險分擔機製等國開行市縣合作建設成果，實現批量操作。

　　3.在“小額貸款項目”運行過程中，積極借鑒基層的成功實踐和工作基礎，團組織、國開行共同推動當地政府加大青年創業(ye) 支持力度，各方形成合力，構建扶持青年創業(ye) 的長效機製。

　　二、各方職責

　　（一）團組織的職責

　　1.各級團組織應積極爭(zheng) 取當地黨(dang) 委、政府加大對青年創業(ye) 的扶持力度，協調開發性金融合作辦公室、城投公司等市縣合作平台或其他經濟實體(ti) 參與(yu) 實施“小額貸款項目”。

　　2.團組織可派員在合作機構中擔任具體(ti) 職務，參與(yu) 實施“小額貸款項目”，要積極吸納部分符合條件的“大學生誌願服務西部計劃”誌願者參與(yu) “小額貸款項目”。

　　3.團組織要構建“小額貸款項目”的入口機製，可依托相關(guan) 就業(ye) 創業(ye) 服務機構設立項目服務平台，收集匯總各類青年的創業(ye) 項目和需求；利用青年聯合會(hui) 、青年企業(ye) 家協會(hui) 等組織資源開展創業(ye) 輔導、培訓、谘詢，建立創業(ye) 導師團隊對創業(ye) 項目可行性進行評估，提高青年創業(ye) 成功率和貸款成功率；協助合作機構做好貸前、貸中、貸後管理等輔助性工作。

　　4.團組織可推動政府設立青年創業(ye) 專(zhuan) 項風險補償(chang) 基金，撥付資金提供貼息，在有條件的地區倡導設立青年創業(ye) 基金、成立青年創業(ye) 擔保公司為(wei) “小額貸款項目”提供風險補償(chang) 或擔保。

　　（二）國開行的職責

　　1.國開行協助團組織熟悉市縣合作機製及模式，為(wei) “小額貸款項目”順暢接入市縣合作機製、完善流程提供支持。

　　2.國開行各分行負責向各級團組織與(yu) 合作機構提供涵蓋信貸流程、信貸分析評價(jia) 技術等業(ye) 務知識的培訓與(yu) 輔導，指導合作機構製定業(ye) 務規章製度及操作流程。

　　3.國開行各分行要建立實施“小額貸款項目”的激勵約束機製和內(nei) 部科學考核機製，提高信貸人員實施“小額貸款項目”的積極性。

　　4.為(wei) 通過國開行審批的貸款項目提供信貸資金。

　　（三）合作機構的職責

　　1.合作機構要主動配合團組織、國開行，負責協助“小額貸款項目”的開發、初評、貸後管理等工作。

　　2.合作機構需建立健全內(nei) 部的業(ye) 務規章製度，通過相關(guan) 渠道，宣介貸款信息，收集融資需求。開展實地調研，撰寫(xie) 申貸報告，將內(nei) 部審議通過的項目上報國開行審批，對國開行審批通過的項目，協助開展合同簽訂、貸款發放與(yu) 支付、本息回收、貸款管理等工作。

　　3.對於(yu) 逾期的貸款本息，及時啟動擔保及補償(chang) 措施，確保國開行貸款安全。

　　三、貸款要素

　　（一）貸款對象

　　在繼續擴大前期合作成果的基礎上，雙方合作重點向初次創業(ye) 的、具有小額融資需求的青年傾(qing) 斜，努力填補初次創業(ye) 青年融資渠道空白，以創業(ye) 帶動就業(ye) ，擴大項目受益麵與(yu) 覆蓋麵。

　　（二）貸款額度、期限

　　1.青年創業(ye) 小額貸款每人單筆額度一般在10萬(wan) 元以內(nei) ，最多不超過100萬(wan) 元；青年創辦的中小企業(ye) 貸款單戶額度一般在500萬(wan) 元以下，最多不超過3000萬(wan) 元。

　　2.貸款期限一般不超過3年。

　　（三）貸款定價(jia)

　　在條件成熟的地區，貸款利率執行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上適當上浮，使利率水平覆蓋風險與(yu) 成本，並能確保合作機構合理的利益分享水平。

　　四、操作流程

　　（一）確定合作機製

　　國開行各分行、各級團組織、合作機構共同商討合同內(nei) 容、合作機製、合作條件等內(nei) 容，簽訂三方合作協議，明確各方的責權利關(guan) 係。

　　（二）項目開發

　　團組織、國開行、合作機構各方共同建立廣泛的項目入口機製，通過市縣合作平台的各種宣傳(chuan) 渠道，向廣大青年宣傳(chuan) “小額貸款項目”的貸款政策、申請方式、申請條件等信息。各地由團組織牽頭設立貸款服務平台，批量收集廣大青年的項目融資需求，定期將成熟項目進入評審程序。

　　（三）評審

　　進入評審程序的項目，國開行各分行要按照“以機製建設控製項目風險”的業(ye) 務原則，簡化審批程序。貸款按批發式、標準化辦理，原則上不單獨受理機製外項目。項目評審要對具體(ti) 貸款項目的借（用）款人、貸款用途、信用結構、償(chang) 債(zhai) 能力等內(nei) 容進行審查。具體(ti) 包括：

　　1.調查。合作機構組織現場和非現場評審調查，從(cong) 各方麵收集評審資料和數據。對借款人的資信狀況，對項目實施的可行性、盈利性等方麵進行評價(jia) 。

　　2.初評。通過調查，合作機構按國開行要求撰寫(xie) 申貸報告。

　　3.審議。團組織可引入青年聯合會(hui) 、青年企業(ye) 家協會(hui) 、創業(ye) 導師團隊等專(zhuan) 家資源開展項目評價(jia) ，經團組織與(yu) 合作機構商定後確定優(you) 質項目上報國開行。

　　（四）審批

　　國開行爭(zheng) 取在10個(ge) 工作日內(nei) 辦結審批程序，並及時將審批結果反饋團組織和合作機構。

　　（五）信貸管理                                                                                     

　　國開行審批通過的項目，合作機構協助國開行各分行開展合同簽訂、貸款發放與(yu) 支付、本息回收、貸款管理、不良貸款清收等工作。

　　1.合同簽訂。國開行同意貸款的項目，合作機構要積極組織借款人落實貸款條件，與(yu) 國開行簽訂借款合同，同時配合國開行簽訂《保證合同》、《抵質押合同》等相關(guan) 文件。

　　2.資金支付。借款合同簽訂後，合作機構要赴現場落實貸款發放和支用條件。國開行按相應程序辦理貸款發放和資金支付。

　　3.貸款管理與(yu) 本息回收。團組織要在貸款發放後提供創業(ye) 導師對貸款項目進行後續跟蹤輔導。合作機構做好信貸輔助管理和風險報告工作。

　　4.檔案管理。凡在貸款業(ye) 務活動中形成的具有憑證、依據價(jia) 值的文件材料，合作機構均要按國開行要求分項目建立檔案，並定期向國開行移交。

　　五、擔保方式

　　（一）積極推進青年創業(ye) 小額信用貸款。建立和完善青年資信評價(jia) 體(ti) 係，對優(you) 質客戶可發放“免擔保、免抵押”的小額信用貸款，擴大貸款覆蓋麵。

　　（二）大力發展創業(ye) 青年互保、聯保貸款。以行業(ye) 集貿市場、商品一條街等行業(ye) 市場的創業(ye) 青年為(wei) 對象，引導和鼓勵創業(ye) 青年加入“信用互助組織”、“信用聯盟”等信用共同體(ti) 。完善信用共同體(ti) 內(nei) 在激勵約束機製，調動內(nei) 部成員自我管理的積極性。積極推動和發展“公司+青年”、“專(zhuan) 業(ye) 市場+青年”、“企業(ye) ＋加盟店”等信貸模式，提高青年初次創業(ye) 成功率。

　　（三）大膽創新小額貸款項目的抵質押擔保方式。進一步擴大青年創業(ye) 申請貸款可采用的抵質押品範圍，探索應收賬款、股權、期權、分紅、存單、專(zhuan) 利、商標和商鋪使用權等權利質押貸款。針對特定行業(ye) ，以企業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈或交易環節為(wei) 核心，設計金融產(chan) 品，通過倉(cang) 單質押、提單質押、提貨權轉讓等形式，使企業(ye) 的原材料、庫存產(chan) 成品以及處於(yu) 銷售周轉過程中的商品可供銀行抵押融資。  

　　六、機製建設

　　（一）風險控製機製建設。加強與(yu) 信用協會(hui) 、企業(ye) 協會(hui) 及信用合作社等信用共同體(ti) 的合作,通過信用共同體(ti) 內(nei) 部成員間的資信公開、信用評估、貸款催收等程序，對成員進行信用培育，形成成員間的平輩壓力和內(nei) 在激勵約束，調動成員自我管理的積極性，有效控製和防範信貸風險。為(wei) 增強風險控製能力，團組織與(yu) 合作機構需建立借款人信用識別、項目可行性與(yu) 收益性評估的方法與(yu) 標準，建立或規範協助項目開發、評審的控製流程，構建項目儲(chu) 備庫與(yu) 專(zhuan) 家庫的支持體(ti) 係，並將相關(guan) 製度、規定報送國開行分行認定。

　　（二）風險分擔機製建設。團組織應推動政府或合作機構運用風險準備金、合作機構提供的可抵質押的資產(chan) 、承擔連帶責任保證、合作機構法人代表個(ge) 人承擔無限連帶責任保證等多種手段分擔貸款風險。在有條件的地區可通過財政撥款、社會(hui) 募集等渠道籌集青年創業(ye) 種子資金，或設立青年小額創業(ye) 基金，設立風險補償(chang) 基金，確保國開行信貸資金安全。

　　在有合作意願的地市，各級團組織可通過注資入股當地政府所有的擔保機構的方式，取得控股地位，逐步將其發展壯大成為(wei) 服務於(yu) 創業(ye) 青年、中小企業(ye) 的擔保機構。同等條件下，國開行優(you) 先選擇團組織所屬的參股、控股的擔保機構為(wei) “小額創業(ye) 貸款項目”的合作擔保機構。擔保機構向客戶收取的擔保費率原則上不高於(yu) 2%，擔保費率上限為(wei) 該筆貸款利率的50%。

　　（三）激勵與(yu) 約束機製。當合作機構經辦的不良貸款率達到1.5%時，國開行有權要求合作機構通過提高風險準備金比例、增加抵質押資產(chan) 等方式，確保國開行信貸資金安全。在不良貸款率降低到正常水平並經過3個(ge) 月的觀察期後，國開行可考慮恢複原信用結構。當不良率達到5%的止損指標時，國開行有權單方麵解除協議、停止支付並扣減已經發生的剩餘(yu) 代理費或要求合作機構支付違約金。視合作機構類別，對嚴(yan) 格按照國開行管理規定、推薦項目信貸質量優(you) 良的合作機構，國開行可支付一定比例的代理費。對於(yu) 合作關(guan) 係良好的地區，可擴大貸款額度、降低利率水平、加快審批速度。

　　七、有關(guan) 要求

　　（一）加強組織領導，完善溝通聯係機製。省級團委、國開行各分行要建立聯席會(hui) 議製度，定期召開會(hui) 議，研究部署涉及項目發展的重大問題，溝通有關(guan) 情況，落實工作計劃，督導項目落實。完善項目統計和動態反映體(ti) 係，定期通報和交流項目開發、培育、評審、發放和貸後管理等情況，形成《會(hui) 議紀要》或《中國青年創業(ye) 小額貸款項目工作簡報》，指導各地開展工作。

　　（二）強化隊伍建設。各地要加大地方青年創業(ye) 服務中心的建設，以此為(wei) 依托建立項目服務平台，督導落實青年創業(ye) 小額貸款項目。大力深化團組織與(yu) 國開行間的幹部雙向交流掛職鍛煉工作，舉(ju) 辦不同層麵的團幹部金融知識培訓班，改善團幹部知識結構，提升團幹部落實項目，服務青年的能力和水平。

　　（三）防範項目風險，簡化貸款環節。國開行在防範風險的前提下，簡化貸款環節，優(you) 化評審流程。團組織要從(cong) 重點扶持對象中選擇貸款對象，並對貸款對象進行信用教育。要采取創業(ye) 培訓、創業(ye) 導航、創業(ye) 見習(xi) 、創業(ye) 孵化等措施，對二次創業(ye) 或初次創業(ye) 的青年進行培訓和扶持，提高貸款對象的創業(ye) 成功率，提升項目整體(ti) 運作水平。

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　國家開發銀行
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2009年3月16日

（2009年3月16日印發）