各省、自治區、直轄市團委，中央金融團工委，各銀監局，各省級農(nong) 村信用聯社，北京、上海、重慶農(nong) 村商業(ye) 銀行，天津農(nong) 村合作銀行：

　　為(wei) 認真貫徹黨(dang) 的十七屆三中全會(hui) 、中央經濟工作會(hui) 議和中央農(nong) 村工作會(hui) 議精神，貫徹落實《國務院辦公廳關(guan) 於(yu) 當前金融促進經濟發展的若幹意見》要求，積極應對當前農(nong) 村經濟金融形勢，更好地幫助和扶持農(nong) 村青年創業(ye) 就業(ye) ，推動農(nong) 村改革發展，开云kaiyun体育官方网站、中國銀監會(hui) 決(jue) 定，共同實施農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款項目。現提出如下意見。

　　一、指導思想

　　以鄧小平理論和“三個(ge) 代表”重要思想為(wei) 指導，深入貫徹落實科學發展觀，著眼於(yu) 促進現代農(nong) 業(ye) 和縣域經濟發展，以小額貸款為(wei) 載體(ti) ，以金融產(chan) 品和服務方式創新為(wei) 動力，著力解決(jue) 農(nong) 村青年創業(ye) 過程中的資金瓶頸問題，完善農(nong) 村青年創業(ye) 服務體(ti) 係，引導和幫助農(nong) 村青年就地創業(ye) 、農(nong) 民工返鄉(xiang) 創業(ye) ，使受到扶持的農(nong) 村青年成為(wei) 農(nong) 村致富的帶頭人和新農(nong) 村建設的生力軍(jun) ，成為(wei) 未來涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構的成長型客戶。

　　二、農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的審批、發放和管理

　　1.貸款對象。年齡在40周歲（含）以下，具有完全民事行為(wei) 能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，有創業(ye) 願望和一定基礎的農(nong) 村青年。

　　2.貸款額度、期限、利率和發放方式。小額信用貸款額度原則上控製在3萬(wan) 元以內(nei) ，一般不超過5萬(wan) 元；抵押、質押和保證擔保（含聯保）貸款額度視借款人實際風險狀況，可在信用貸款額度基礎上適度提高。貸款期限一般設定在3年以內(nei) ，最長不超過5年，具體(ti) 還款期限可由借、貸雙方共同商定。按照“保本微利”的運營方式，貸款利率執行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上可給予適當優(you) 惠。在授信額度內(nei) 采取“一次授信、隨用隨貸、循環使用”的方式發放貸款。探索把農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款與(yu) 銀行卡功能結合起來，發放“青年創業(ye) 信用卡”。

　　3.貸款方式。本著“方便客戶、靈活多樣、覆蓋風險”的原則，因地製宜，積極探索、創新適合農(nong) 業(ye) 農(nong) 村實際、可操作性強的貸款方式。

　　大膽創新農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的擔保方式。針對農(nong) 村青年創業(ye) 的實際，可采用抵押、質押，自然人擔保、法人擔保等多種擔保形式。鼓勵涉農(nong) 金融機構根據農(nong) 業(ye) 發展情況和農(nong) 村經濟特點，依照相關(guan) 法律，進一步擴大農(nong) 村青年創業(ye) 申請貸款可用於(yu) 擔保的財產(chan) 範圍。探索發展農(nong) 用生產(chan) 設備、林權、水域灘塗使用權等抵押貸款，規範發展應收賬款、股權、倉(cang) 單、存單、農(nong) 產(chan) 品期貨等權利質押貸款。鼓勵各類信貸擔保機構通過再擔保、聯合擔保以及擔保與(yu) 保險相結合等多種方式，對農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款進行擔保。積極推動和發展“公司+農(nong) 戶”、“公司+中介組織+農(nong) 戶”、“公司+專(zhuan) 業(ye) 市場+農(nong) 戶”、“農(nong) 民專(zhuan) 業(ye) 合作社＋社員”等信貸模式，提高農(nong) 村青年初次創業(ye) 的成功率，充分利用農(nong) 業(ye) 產(chan) 業(ye) 化經營的優(you) 勢降低貸款風險。鼓勵涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構、農(nong) 村信貸擔保機構及相關(guan) 中介機構加強與(yu) 保險公司的合作，以訂單和保單等為(wei) 標的資產(chan) ，探索開發“信貸+保險”金融服務新產(chan) 品。在有條件的地方，引導和鼓勵農(nong) 村青年發展“信貸＋保險”創業(ye) 項目。

　　大力發展農(nong) 村青年創業(ye) 互保、聯保貸款。鼓勵涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構加強與(yu) 信用協會(hui) 或信用合作社等信用共同體(ti) 的合作，運用聯保、擔保基金和風險保證金等聯合增信方式，積極探索發展滿足信用共同體(ti) 成員金融需求的聯合信用貸款。引導和鼓勵有誌創業(ye) 的農(nong) 村青年主動加入“聯戶聯保小組”、“信用互助組織”、“信用聯盟”、“專(zhuan) 業(ye) 機構擔保”、“擔保協會(hui) ”等信用共同體(ti) 。完善信用共同體(ti) 內(nei) 在激勵約束機製，調動內(nei) 部成員自我管理的積極性。

　　積極推進農(nong) 村青年創業(ye) 小額信用貸款。引導和鼓勵涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構利用信用戶、信用村、信用鄉(xiang) （鎮）製度等多種方式，建立和完善農(nong) 村青年資信評價(jia) 體(ti) 係，積極發放不需要抵押擔保的小額信用貸款，擴大貸款覆蓋麵，提高貸款滿足率。

　　4.貸款程序。符合貸款條件的農(nong) 村青年自願向團組織申報。所在地團組織尤其是鄉(xiang) 、村兩(liang) 級團組織要對申請項目和擬借款人嚴(yan) 格審查，符合條件的要積極推薦。

　　與(yu) 團組織合作的涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構在接到團組織推薦的項目和擬借款人後，應按照信貸程序，認真審查申請人的資信狀況、創業(ye) 計劃可行性、發展前景、預計還款能力等情況，測定貸款風險度和可行性，開展評級、授信工作，擇優(you) 發放貸款。

　　三、推進措施

　　1.廣泛掌握農(nong) 村創業(ye) 青年信息。各級團組織要充分發揮組織體(ti) 係健全、聯係廣泛的優(you) 勢，摸清有創業(ye) 願望、創業(ye) 基礎和條件的農(nong) 村青年情況，了解農(nong) 村青年創業(ye) 的資金需求。廣泛征集和挖掘科技含量高、市場前景廣闊、適合農(nong) 村青年的項目，實行動態管理、動態發布。

　　有條件的地方，可以縣（市）為(wei) 單位，建立農(nong) 村青年創業(ye) 人才庫和項目庫，逐步實現區域聯網。

　　2.加強對農(nong) 村青年的創業(ye) 培訓。依托農(nong) 場、農(nong) 民專(zhuan) 業(ye) 合作社、農(nong) 業(ye) 龍頭企業(ye) 等，建立農(nong) 村青年創業(ye) 示範基地，為(wei) 農(nong) 村青年創業(ye) 提供學習(xi) 、借鑒、實踐的陣地；組建各級促進農(nong) 村青年創業(ye) 專(zhuan) 家服務團，按照就近就便的原則，為(wei) 農(nong) 村青年創業(ye) 提供產(chan) 業(ye) 鏈接、信息引導、技術指導、經驗傳(chuan) 授等輔導和服務；發揮傑出青年農(nong) 民聯誼會(hui) 、農(nong) 村青年鄉(xiang) 鎮（民營）企業(ye) 家協會(hui) 、農(nong) 村青年經紀人協會(hui) 等組織的作用，搭建交流平台，推動農(nong) 村青年開展創業(ye) 的信息、經驗交流和貸款的互保、聯保服務。

　　3.建立農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的“綠色通道”。各地涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構，在法律要素齊全、風險可控的前提下，不斷簡化流程和手續，縮短審批時限，對團組織推薦的農(nong) 村青年創業(ye) 者，通過“農(nong) 村青年創業(ye) 信貸綠色通道”、“農(nong) 村青年創業(ye) 信貸服務直通車”、“一站式服務”等方式，實施優(you) 先調查、優(you) 先評級、優(you) 先授信、優(you) 先發放貸款。

　　4.建立健全農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的風險控製和補償(chang) 機製。規範和完善農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款製度和流程，保證程序到位、管理到位、風險控製到位。嚴(yan) 格執行貸款“三查”製度，注重落實貸前的調查分析、貸中的審批製度執行和貸後的資金用途監管，實行審、貸、管相分離，增強內(nei) 部控製機製的作用和效能。團組織要對農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款借款人開展相關(guan) 的知識培訓和誠信教育；協助做好清收貸款工作。各級銀行業(ye) 監管部門、團組織要加強對農(nong) 村基層團幹部的金融知識培訓。

　　各級團組織要積極爭(zheng) 取政府支持，營造良好的信用政策環境，對農(nong) 村青年的優(you) 秀創業(ye) 項目給予貼息扶持、稅費優(you) 惠、放寬不良貸款核銷條件等。爭(zheng) 取各類社會(hui) 支持，幫助農(nong) 村青年創業(ye) 就業(ye) 。探索風險分擔、補償(chang) 機製，建立團組織協調推動，政府、銀行、保險、農(nong) 村創業(ye) 青年共同承擔風險的工作體(ti) 係。鼓勵地方各級財政部門出資成立農(nong) 村青年創業(ye) 貸款基金，對農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款進行擔保、貼息或作為(wei) 獎勵基金。

　　5.加強對農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的監督和指導。各級銀行業(ye) 監管部門要督促銀行業(ye) 金融機構建立健全農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的製度和辦法，按照責權利相結合的原則，逐步建立績效評估考核體(ti) 係。對農(nong) 村小額貸款業(ye) 務開展好、效益質量好的銀行業(ye) 金融機構，銀行業(ye) 監管部門應在其增設機構、開辦新業(ye) 務等方麵給予適當優(you) 惠。

　　四、有關(guan) 工作要求

　　農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款專(zhuan) 業(ye) 性、政策性強、涉及麵廣，團組織、銀行業(ye) 監管部門要密切配合，通力協作，成立聯合工作機構（辦公室設在團委），做好政策製定、工作部署、組織協調等工作，督促相關(guan) 單位各司其職、及時溝通，研究解決(jue) 工作推進中出現的問題。各地團組織、銀行業(ye) 監管部門要根據本指導意見，製定相應工作方案，並於(yu) 2009年2月底前，將工作方案分別報开云kaiyun体育官方网站、中國銀監會(hui) 備案。
　　農(nong) 村合作金融機構是為(wei) 農(nong) 服務的主力軍(jun) ，與(yu) 开云kaiyun体育官方网站有著廣泛、長期的合作基礎，在農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款中擔負重要職責，具有重要作用。各農(nong) 村合作金融機構、各級團組織要在總結過去經驗的基礎上，進一步加強合作，創新農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款方式，擴大工作覆蓋麵和貸款滿足率，為(wei) 農(nong) 村青年創業(ye) 就業(ye) 助力。農(nong) 業(ye) 銀行、郵政儲(chu) 蓄銀行、村鎮銀行、貸款公司、農(nong) 村資金互助社等也應在農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款中發揮積極作用。各省（區、市）團委要結合當地實際和工作沿革，從(cong) 涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構中選擇適合的合作單位，根據本指導意見精神，製定具體(ti) 實施辦法，大力推進農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款工作。從(cong) 2009年起，以省（區、市）為(wei) 單位，每半年將本地農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款的實施情況和相關(guan) 數據報开云kaiyun体育官方网站、中國銀監會(hui) 。

　　各級團組織、銀行業(ye) 監管部門、涉農(nong) 銀行業(ye) 金融機構要加強對農(nong) 村青年創業(ye) 小額貸款政策的宣傳(chuan) ，加強對小額貸款扶持農(nong) 村青年成功創業(ye) 典型的宣傳(chuan) ，激發廣大農(nong) 村青年的創業(ye) 熱情。各參與(yu) 合作的銀行業(ye) 金融機構要有針對性地開展相關(guan) 金融知識培訓，幫助農(nong) 村青年提升獲取金融服務和運用金融工具的能力。要堅持試點先行，及時總結工作經驗。

　　請各銀監局將本指導意見轉發至轄內(nei) 各農(nong) 村合作金融機構、農(nong) 業(ye) 銀行、郵政儲(chu) 蓄銀行、城市商業(ye) 銀行、城市信用社以及村鎮銀行等新型農(nong) 村金融機構。

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國銀監會(hui)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008年12月25日

（2008年12月30日印發）